האם כדאי בכל מקרה למחזר את כל המשכנתא או רק חלק מהמסלולים?
התשובה תלויה כמובן בנתוני הלקוח הספציפי, אבל אפשר לומר שלא תמיד כדאי למחזר את כל הלוואת המשכנתא.
אשתף אתכם בתיק שסיימתי לטפל בו בשבוע האחרון. לפני כחודש קיבלתי לקוח חדש שלאחר בדיקה הסתבר כי אחד ממסלולי המשכנתא שלו המהווה כשליש מסך ההלוואה הינו אטרקטיבי במיוחד ולא כדאי למחזר אותו. כתוצאה מכך אף אחד מהבנקים האחרים שאליהם פניתי לא הצליח לתת הצעה אטרקטיבית למיחזור והעברת ההלוואה אליהם.
לאחר כל הבדיקות שערכתי, המלצתי ללקוח למחזר רק את המסלולים האחרים של המשכנתא ולהשאיר את המסלול האטרקטיבי ללא שינוי. ל זאת בבנק הקיים.
אמנם בחירה זו "אילצה" את הלקוח להישאר בבנק הקיים, אבל מבחינתי מה שחשוב זה להשיג ללקוח את העסקה המשתלמת ביותר עבורו וזהות הבנק פחות חשובה לי.
