כלכלת המשפחה

בין הנושאים ניתן למנות:
· הכנסות המשפחה – מהן ההכנסות הנוכחיות והאם הן מספיקות? מה תהיינה ההכנסות העתידיות של המשפחה (למשל בני זוג צעירים בתחילת דרכם המקצועית או בני זוג מבוגרים לקראת פרישה)?
· מהן ההוצאות הנוכחיות של המשפחה והאם הן כוללות הוצאות מיותרות? מה תהיינה ההוצאות העתידיות של המשפחה (למשל כאשר המשפחה תתרחב, הוצאות עתידיות צפויות כגון בר מצווה או חתונה)?
· מהם הנכסים הפיננסיים של המשפחה כיום ובעתיד (למשל קרן השתלמות שתשתחרר בעוד מספר שנים או תוכנית חיסכון)?
· מהם החובות של המשפחה כיום ובעתיד (הסדרת חובות קיימים, בחינת הלוואת משכנתא קיימת או משכנתא עתידית)?
· ניתוח ההיסטוריה הכלכלית של המשפחה שהביאה אותה למצב הנוכחי.
· בדיקת איזון תזרימי של המשפחה (הכנסות גדולות מהוצאות והחזר חובות). במידה וההוצאות השוטפות והחזר החובות גבוהים מההכנסות, המשפחה נמצאת במצב של גירעון תזרימי שיש לטפל בו בדחיפות.
· עריכת תוכנית ליציאה מהחובות, פריסת חובות, הקטנת חובות בין היתר על ידי תיעדוף חובות.
· תכנון והיערכות לעתיד (הרחבת המשפחה, קיטון משרה, אירועים משפחתיים כגון חתונה או בר מצווה, פרישה וכו').
· בחינת הפרשות מתאימות לפנסיה – היעזרות ביועץ פנסיוני.
· בחינת מצב של כפל ביטוחים, ביטוחים מיותרים או ביטוחים חיוניים חסרים (ביטוח חיים, אובדן כושר עבודה) – היעזרות ביועץ ביטוח.
· לקיחת הלוואת משכנתא או מחזור משכנתא או הגדלת משכנתא לצורך הסדרת חובות.
· משכנתא הפוכה – האם כדאי ולמי מתאים?
· מעבר לדיור מוגן- האם יש יכולת כלכלית ובחינת ההצעות השונות.
· שילוב של יעוץ עסקי במשפחות בהן אחד ממקורות ההכנסה הוא עסק של בני הזוג. במקרה זה נדרש לנתח במקביל את העסק ואת כלכלת המשפחה שפעמים רבות אינם מופרדים זה מזה.

תחום היעוץ לכלכלת המשפחה התפתח מאוד בשנים האחרונות. חיפוש קצר באינטרנט מעלה תוצאות רבות של יועצים לכלכלת המשפחה המציעים את שירותיהם. חשוב מאוד להבדיל בין יועצים שרק עברו קורס ואין להם ניסיון מעשי ליועצים עם ניסיון רב שנים בתחומי כלכלת המשפחה, מימון ובנקאות, עסקים, משכנתאות וכו'.
חשוב לציין כי נכון להיום אין רגולציה על המקצוע של יעוץ לכלכלת המשפחה ולמעשה אף אין חובה לעבור קורס כדי להציג את עצמך כיועץ לכלכלת המשפחה.
במשרדנו רואי חשבון וכלכלנים המתמחים בתחום היעוץ לכלכלת המשפחה, ליווי עסקים, מימון, משכנתאות וכו'.
בעל המשרד, רו"ח שי ונה, הינו רו"ח כ-23 שנה, בעל תואר שני במנהל עסקים (התמחות במימון) וברוב השנים עסק ועוסק בייעוץ לעסקים ומשפחות, לרבות ייצוג שלהם מול המערכת הבנקאית לצורך קבלת מימון והסדרתו (לרבות יעוץ משכנתאות).
כמו כן רו"ח שי ונה מתנדב במשך כ-15 שנה בארגון "פעמונים" ומרכז באחד ממחוזותיו את נושא הטיפול במשפחות בעלות עסקים. במסגרת זו רו"ח ונה גם מעביר הרצאות למתנדבי הארגון.

לעבודה עם יועץ לכלכלת המשפחה יש ערך משמעותי וחשוב. יועץ לכלכת המשפחה אמור להיות גורם מקצועי ובלתי תלוי במשפחה. הא עוזר למשפחה לנטרל "מוקשים" רגשיים שגורמים לה לבצע טעויות פיננסיות.
הנה כמה מהיתרונות בעבודה עם יועץ לכלכלת המשפחה:
א. שירות – חסכון בזמן – היועץ מבצע עבורכם חלק מהפעולות שאתם אמורים לבצע בעצמכם.
ב. מקצועיות – חלק נרחב מהתחומים בכלכלת המשפחה דורש הבנה מקצועית (מימון, בנקאות, מיסוי וכו'). בחלק מהמקרים נדרש גם סיוע מול המערכת הבנקאית, כאשר יועץ מקצועי יכול לזרז ולמקסם את יתרונות התהליך מול הבנק.
ג. יעילות התהליך – היועץ מסייע לא לפספס אף שלב בדרך בכדי לא לעכב את התהליך. פעמים רבות יש דחיפות בתהליך הייעוץ (בעיקר במקרים של קשיים תזרימיים או אירועים צפויים בקרוב).
ד. התאמה של היעוץ ללקוח – מבחינת צרכים ויכולות. סוגי לקוחות שונים דורשים סוגי יעוץ שונים.
ה. ניהול סיכונים בהווה ובעתיד.
ו. במקרים בהם קיים עסק במשפחה, נדרש יועץ לכלכלת המשפחה שהוא גם מומחה לעסקים, כדי לבחון את העסק במקביל לבחינת ההתנהלות הכלכלית של המשפחה (שלעיתים שלובים זה בזה).
ז. יועץ מקצועי לכלכלת המשפחה מסייע למשפחה לפתור בעיות בהווה ובעתיד וכן מצייד את המשפחה ב"ארגז כלים" להמשך הדרך.