משכנתא הפוכה – בזמן האחרון נדמה ששומעים את המונח הזה בכל מקום. מדובר במוצר פיננסי שנקרא לעיתים גם בשמות נוספים כגון משכנתא "זהב" , משכנתא "פנסיונית" ושמות נוספים, תלוי בגוף המציע אותה.
המוצר מוצע לבעלי נכס נדל"ן, מבוגרים מעל גיל מסוים (55 לפחות) שאינם רוצים למכור את דירתם אך זקוקים לכספים למטרות שונות.
בין המטרות: עזרה לילדים, יכולת להעלות את רמת החיים (טיול מסביב לעולם למשל או רכישת יאכטה), וכל מטרה אחרת.
קבלת ההלוואה יכולה להיות בסכום חד פעמי גבוה או בקבלת "קצבה" חודשית (כמו פנסיה).
ההלוואה תוחזר כאשר הדירה תימכר או כאשר הלווה ילך לעולמו והיורשים ימכרו את הדירה.
היתרון במשכנתא הפוכה הינה יכולת של בעל הנכס לסייע לילדים או להעלות את כמת חייו מבלי למכור את הנכס שבבעלותו.
החיסרון במשכנתא הפוכה הוא הקטנת הירושה לילדים ועלויות ריבית גבוהות.
ניתן להחזיר רק ריבית או לא להחזיר כלום. כמובן שהחזרת הריבית החודשית מקטינה את עלויות ההלוואה באופן משמעותי.
כיום משכנתא הפוכה ניתנת גם על ידי חברות הביטוח וגם על ידי חלק מהבנקים.
האם זה כדאי? תלוי. אני חושב שזו שאלה סוביקטיבית שכל לקוח יכול לענות עליה בצורה שונה. תפקידי כיועץ משכנתאות הינו לשקף ללקוח את העלויות הכוללות והסיכונים בכל מהלך. לאחר מכן הלקוח יוכל לקבל החלטה מושכלת המותאמת לצרכיו ולהשקפת עולמו.
